cyfradd llog enwol

0
1325

Beth yw'r gyfradd llog nominal?

Mae'r cyfradd llog enwol yn fath o ddiddordeb ariannol. Y math hwn o ddiddordeb yw'r gyfradd llog y cytunwyd arni, sy'n ddyledus ar gyfer benthyciad neu a gewch am fuddsoddiad ariannol. Nid yw'n cynnwys unrhyw gostau ychwanegol megis ffioedd ymgynghoriaeth. Defnyddir cyfnod o flwyddyn fel arfer ar gyfer y gyfradd llog. Mae'r byrfodd "pa" yn sefyll am "bob blwyddyn" ac mae'n deillio o'r Lladin "per anno".

Enghraifft: Cyfrifiad llog enwol syml

Dychmygwch eich bod yn benthyca swm o 10.000 Euro gan sefydliad credyd ar gyfradd llog enwol o 4%. Felly, mae'n rhaid i chi dalu llog 400 Ewro y flwyddyn. Nid yw'r swm hwn yn cwmpasu unrhyw gostau ychwanegol a all godi i chi.

Gwahaniaeth rhwng cyfraddau llog enwol ac effeithiol

Efallai y bydd y gyfradd llog nominal yn wahanol i'r gyfradd llog effeithiol. Mae'r gyfradd llog, sy'n cynnwys y gyfradd llog enwol a rhannau eraill, wedi'i ddynodi fel y gyfradd llog effeithiol.

Gan ddibynnu ar y cyd-destun y cytunir ar gyfradd llog, gall y gyfradd llog effeithiol gynnwys costau ychwanegol gwahanol. Mae natur yr ad-daliadau a thaliadau llog y cytunwyd arnynt hefyd yn chwarae rôl.

Gall sefydliadau credyd godi eu costau prosesu. Mae'r costau prosesu hyn hefyd wedi'u cynnwys yn y gyfradd llog effeithiol. Yn yr achos hwn, mae'r gyfradd llog effeithiol yn codi uwchlaw'r gyfradd llog enwol.

Wrth fenthyg arian, dylech dalu sylw nid yn unig i'r gyfradd llog enwol. Hefyd, ystyriwch y gyfradd llog effeithiol yn lle hynny. Rhaid nodi hyn hefyd.

Enghraifft: Ystyried ffioedd prosesu

Ystyriwch yr enghraifft o'r dechrau. Rydych chi'n benthyg 10.000 Euro ac yn cytuno ar gyfradd llog enwol o 4%. Yn ôl y cyfrifiad syml hwn, rydych chi'n talu 400 Ewro yn flynyddol - ond mae'r gyfradd llog nominal yn cael ei gwmpasu. Yn aml ychwanegir costau ychwanegol.

Tybwch fod eich banc hefyd yn codi ffi fflatiol o ffioedd prosesu 100 Ewro i chi bob blwyddyn. Yn yr enghraifft gyfrifo hon, nid ydych yn talu Euro 400 y flwyddyn bellach, ond yn effeithiol 500 Euro. 500 Euro o 10.000 Euro yn 5%. Os na fydd unrhyw gostau uniongyrchol neu anuniongyrchol eraill yn cael eu hychwanegu, byddwch yn talu cyfradd llog flynyddol effeithiol o 5%, er bod y gyfradd llog nominal yn dal i fod 4%.

Gwahaniaeth rhwng cyfraddau llog enwol a gwir

Mae diddordeb go iawn hefyd yn dibynnu ar y gyfradd llog enwol. I benderfynu ar y gyfradd llog go iawn, rhaid i chi gynnwys y gyfradd chwyddiant yn eich cyfrifiad. Gall y gyfradd llog go iawn gyfeirio at chwyddiant y gorffennol (cyn-swydd) neu gyfradd llog ddisgwyliedig yn y dyfodol (ex ante).

Gall y gyfradd llog go iawn fod yn negyddol os yw'r gyfradd chwyddiant yn uwch na chyfradd llog enwol.

Enghraifft: Amcangyfrif cyflym o'r gyfradd llog go iawn

Dychmygwch eich bod wedi buddsoddi eich arian gyda banc ac wedi cytuno ar gyfradd llog enwol o 5%. Os yw'r gyfradd chwyddiant yn 2%, mae'r canlyniadau cyfrifo dros ben canlynol:

5 - 2 = 3.

Yn yr enghraifft hon, mae'r gyfradd llog go iawn yn oddeutu 3%. Mae cyfrifiad gwirioneddol y gyfradd llog go iawn yn llawer mwy cymhleth - fodd bynnag, mae'r cyfrifiad gorbenion hwn yn aml yn rhoi syniad bras o faint fydd y gyfradd llog go iawn yn methu neu'n methu.

Cyfradd llog sefydlog a hyblyg

Gall y gyfradd llog nominal naill ai fod yn rif sefydlog neu'n newidyn hyblyg. Mae cyfradd llog hyblyg wedi'i chysylltu â chyfradd llog wahanol, er enghraifft, ar gyfradd y farchnad gyfalaf. Mewn cyferbyniad, nodir cyfradd llog sefydlog (sefydlog) gyda rhif penodol.

Fodd bynnag, gall cyfradd llog sefydlog hefyd newid. Fodd bynnag, cytunwyd ar y newid hwn. Er enghraifft, mae'n bosibl mai'r gyfradd llog yn y flwyddyn gyntaf yw 4%, yn yr ail flwyddyn 4,5% ac yn y trydydd flwyddyn 5%. Mae cytundeb o'r fath hefyd wedi'i osod yn y contract ysgrifenedig.

Dim pleidleisiau eto.
Arhoswch ...